白领家庭资产深度被套熊市理财切忌越跌越逃

作者：风中的自由

字体：大中小

发布时间：2013-04-14 21:39:49

来源：中国家电科技网

“熊市”理财切忌越跌越逃

“慎重”+“灵活”应是熊市理财的思路。

3月以来股市金价下跌理财产品收益率走低家庭理财应中线长线相结合

文、图、表/记者井楠

理财顾问团队：

民生银行广州分行陈敏娜、杨盛学

证券业资深人士守成

基金资深分析师齐妤

案例：

广州邓女士一家三口是典型的工薪白领家庭，对于近日的理财方向感到颇为迷茫：家庭现有流动资产47万元，其中，股票深度被套、市值15.8万元；偏股基金被套、市值12万元；就连纸黄金也少量被套，市值约3.2万元；其余流动资产均为现金。

目前一家三口住在海珠区滨江东路一套价值200万元的中等面积住宅中，无按揭负债。夫妻双方年龄均在35岁左右，宝宝5岁，在上幼儿园；邓女士是一家民营企业的中层管理，先生在事业单位工作，两人年薪约在30万元左右。

3月以来，理财市场可谓四面楚歌：股市“跌跌不休”，金价萎靡不振，银行理财产品丑闻不断，打破了很多工薪家庭的年度理财计划。

其实，熊市理财并非无路可走，一方面，每当理财市场见“熊”，债券市场就会渐入佳境，无论是债券基金还是国债，都可以成为家庭理财的目标选择，前者适用于绝大多数家庭，后者适用于中老年投资者；二方面，熊市都来了，牛市还远吗？熊市中，我们能找到逢低买入理财产品的机会。以下案例中广州市民邓女士家的理财方案可如法炮制。

业内人士认为，“慎重”+“灵活”应是熊市理财的基本思路，可长线、中线理财相互结合，降低市场风险，争取较高的长线收益；对于多数家庭来说，偏股基金、债券型基金与黄金，应是家庭理财的基本组成部分，货币基金亦不可或缺，至于其余产品，则应慎重对待、适量购买，切忌“病急乱投医”。

理财分析：

邓女士目前的理财处境应和众多的城市工薪家庭一样“已有产品被套”+“未来投资无门”。通货膨胀在即，如何盘活资产、解套资金，应是未来理财的重要任务。无论对金市还是股市来说，二季度都将处境困难，熊市可能延续；而该家庭需要的恰恰是一份3个月~6个月的中线理财档案。二季度如何理财，是个需要权衡的难题。

对于哀鸿遍野的投资市场来说，可调整理财思路，完善理财配置，用时间换空间，减少投资风险、提高平均收益率，争取在较长的时间里取得一个较为理想的结果。一方面，需要增加配置债券型基金等稳健类型的投资产品，降低风险。二方面，适逢熊市，不建议低点割肉，调仓换股后持股、持金待涨。

邓女士家庭现金过多，稳健理财产品不足，优势在于无负债、夫妻工作稳定、年富力强，具有一定的理财空间与理财成长性，可采取比较灵活的理财策略，备足机动资金。

理财建议：

1.增加债券型基金投资10万元。目前，该产品收益率较高(年化收益率多在4.2%)以上，且变现比较容易。

2.建立家庭应急准备金，购买3万元的货币基金，购买大型商业银行发行的、具有较好收益历史的产品，以备家庭不时之需。

3.三类被套资产继续保持原有配置数额，但需要调整，个股尽量向低估值蓝筹板块靠拢，同时规避政策或环境变化造成利空影响的板块；而对于偏股基金，可调整为具有灵活选股能力、历史优势比较稳健的品种。纸黄金数额不多，可继续持有。

4.剩余的3万元资金建议观望后逢低抄底，暂时可买成货币基金。

5.可买每月2000元的定投基金，作为宝宝未来的教育基金。

熊市理财四个误区：

1.越跌越逃，或越跌越买。

对于多数家庭投资者来说，巴菲特的逢低买入、长线投资理念更加适用，核心内容就是：在萧条期内逐步建仓、大量买入，等待理财产品长线走高。为此，遭遇熊市后，不“割肉”还有朝一日可回本。

从2007年算起，中国股市已经“熊”到了第7个年头，周边国际股市却接连上涨。除非等钱急用，轻易不应割肉。如果仓位不重，倒是应慎重掂量逢低买入的时机。

当然，“持有或抄底”的前提是：1)持有的是有价值的理财产品(比如黄金)；2)目前的点位已经很低。对于没有价值的产品，不建议继续持有；对于比较来看仍在价格高估阶段的产品，更不建议补仓。

2.转战收藏市场。

实际上，投资市场与收藏市场是有着泾渭分明的区别的。前者变现容易，具有规范化的市场评估体系，无论是基金、股票还是黄金，都被法律法规所约束；后者的回购渠道不健全，不可控风险较大，无论是字画、瓷器还是玉石，都缺乏统一的市场评估标准。

为此，对于多数收入有限的工薪家庭，收藏市场实际上是个很不靠谱的理财领域。为此，普通家庭投资者，尽量不要听广告词“忽悠”，做收藏的前提也有两点：1)确实热爱这个领域，能从收藏娱乐中得到享受；2)是业内中人或资深人士，对于类似产品有较多的了解。

3.听之任之，“现金”为王。

当所有的理财产品都呈现出了一跌再跌的熊市特征，“现金为王”成为了很多家庭投资者笃信的金科玉律，看似理性，实际上并非明智。因为各国中央银行都在执行量化宽松货币政策，全球性的通货膨胀风潮即将来袭，如果我们的资产没有相应增值，还是一个“输”字。

4.毫无顾忌追买新品。

每当股市走熊的阶段，很多机构、银行往往抓住投资者理财无门的心态，大量发行理财新品，以“高收益率”、“创新投资”的噱头请君入瓮。

对于广大家庭投资者来说，尝试理财新品前，需仔细审核发行机构资质，商业银行必须在此之中承担相应的法律责任。并且，高收益率并不等同于一定能实现，投资者还需要检验类似产品的投资收益历史与投资方向。

分享到 QQ空间新浪微博人人网腾讯微博豆瓣百度搜藏复制网址

>更多相关文章

28岁单身创业爸爸有3岁女儿如何理财抵御风险2013-04-14 09:04:46
80后创业男妻子是护士有房贷如何建立家庭保障2013-04-14 09:04:46
重疾险购险关键看现金价值养老保障只选其一2013-04-14 09:04:36
26岁未婚海员年入20万打算3年后辞职该如何理财2013-04-14 09:04:36
三口之家年收入12.6万重新配置存款攒钱做生意2013-04-14 09:04:25
挖银行活期存款墙角 10万闲钱怎样才能赚更多2013-04-14 09:04:25
积蓄不丰又不愿啃老嫁老外女青年如何在沪安家2013-04-14 09:04:17

首页推荐

预防感染H7N9禽流感：吃鸡排和火锅涮肉需谨

　　昨天，市疾病预防控制中

热门图片

24小时热门资讯

24小时回复排行

网友评论

共有条评论

热门推荐

首页头条

社会热点

娱乐八卦

爆笑酷图

白领家庭资产深度被套 熊市理财切忌越跌越逃

白领家庭资产深度被套熊市理财切忌越跌越逃